Генпрокурор Нью-Йорка обвинила банки в потере миллиарда долларов из-за Zelle

Генеральный прокурор штата Нью-Йорк Летишия Джеймс подала в суд на крупнейшие банки США, стоящие за платежной платформой Zelle. Основание? Платформа, спешно выпущенная на рынок в 2017 году, якобы стала настоящим магнитом для мошенников и принесла клиентам убытки более чем на 1 миллиард долларов с 2017 по 2023 год.

Компания Early Warning Services (EWS), которой владеют такие финансовые гиганты, как Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, Wells Fargo и другие, создала Zelle, чтобы позволить клиентам быстро переводить деньги друг другу напрямую между счетами. Однако, как утверждает Джеймс, создатели Zelle с самого начала знали о слабых местах системы, которые делали её крайне уязвимой для мошенничества, но не ввели даже элементарных мер защиты.

В иске говорится, что сама процедура регистрации в сервисе была настолько примитивна, что позволяла преступникам регистрироваться с поддельными e-mail, выдавая себя за госслужащих или бизнес-партнёров. Благодаря этой дыре злоумышленники смогли выманить у клиентов деньги, которые вернуть было невозможно. Только в 2023 году, после давления со стороны государства, сервис стал компенсировать потери жертвам таких схем.

Также Джеймс обвиняет EWS в том, что они не требовали от банков оперативного реагирования на обращения клиентов о мошенничестве и лживо рекламировали сервис как «безопасный» инструмент. По словам Джеймс, даже когда в EWS поступали жалобы, мошенники не удалялись из системы вовремя, а сами клиенты не получали компенсацию.

Этот иск во многом повторяет претензии, ранее предъявленные Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB), которое в марте приостановило своё дело против Zelle после смены руководства на волне антикризисных мер администрации Трампа. Несмотря на это, к сервису продолжает расти внимание федеральных регуляторов, а теперь и властей Нью-Йорка.

Пресс-секретарь Zelle Эрик Бланкебейкер уже назвал иск политическим шоу, не имеющим отношения к реальной борьбе с мошенничеством. По его словам, компания, напротив, активно противостоит аферам, а требования Джеймс только облегчат жизнь преступникам, указав им все лазейки. Он также добавил, что такие меры лишь увеличат количество мошенничеств и подвергнут потребителей ещё большему риску.

Джеймс потребовала признать действия EWS нарушающими закон штата Нью-Йорк и наказать виновных, а также добиться выплат всем пострадавшим. В заявлении для прессы прокурор пообещала: «Я намерена добиться справедливости для жителей Нью-Йорка, ставших жертвами аховой безопасности Zelle».