Малый бизнес теряет миллиарды из-за страха мошенничества — банки ищут выход
Следите за новостями по этой теме!
Подписаться на «Рифы и пачки / Твоя культура»
Компании малого и среднего бизнеса (SMB, по-русски: малый и средний бизнес — МСБ) в Великобритании оказались в финансовой западне: только за прошлый год они потеряли 6,15 млрд фунтов стерлингов из-за того, что покупатели не доверяют переводам вручную. А вдогонку к этим прямым потерям идёт ещё 31,4 млрд в виде упущенной выгоды из-за того, что клиенты просто не возвращаются.
Неожиданный создатель этого массового денежного потопа — страх быть обманутым. Всё из-за мошенников, которые разыгрывают сценарий под названием Authorized Push Payment (APP): клиента убеждают отправить свои кровные не на тот счёт, и деньги утекают безвозвратно. Только в 2024 году на такие фокусы ушло 450 млн фунтов.
Реакция покупателей проста и беспощадна: 41% говорит — «уходят», если продавец просит оплатить вручную, а 57% вообще не верят компаниям, настаивающим на переводе. Если имя счёта не совпадает с названием бизнеса — нервничают аж 86% покупателей. А если вариантов оплаты мало, то 84% клиентов — сразу в паник-атаку.
Но бизнес — странная штука: 87% МСБ продолжают прыгать на эти грабли, по-прежнему выбирая переводы вручную.
При этом малый и средний бизнес — это практически всё хозяйство страны: таких компаний 99,9%. То есть проблему можно описать двумя словами: полный коллапс.
И тут появляются апологеты новых решений — вроде платежных платформ на базе открытого банкинга (open banking). Их послание: если дать клиенту кнопку «заплатить через банк», позволяя банкам автоматически «договариваться», и покупатель платит сразу из приложения, то волшебство случается. Мошенничества меньше, деньги перечисляются быстрее, бизнес счастливо потирает руки. Кроме того, такие платежи сокращают расходы и делают клиентов лояльнее.
А если дать клиенту выбор: карта, цифровой кошелек, автоматический платёж — прямоугольник счастья почти собран. По словам представителей Tink — платформы для таких решений — рынок только выигрывает от перехода на современные платёжные инструменты.
Всё это кажется простым, но пока для британских МСБ это как пособие «Как наступить на те же грабли двадцать лет спустя».
PEREC.RU
Британский малый бизнес снова попал в классическую ловушку: клиенты боятся ручных переводов из-за мошенников, и деньги текут мимо, как чай по лондонской мостовой. 6 миллиардов — просто не дошли до продавцов, да ещё пару десятков «упущенной выгоды» сверху. Народ массово боится ошибиться счета — и не хочет рисковать.
Покупатели массово уходят, если бухгалтерия подростково называет свой счёт, а бизнес продолжает надеяться, что на дворе не век цифровых схем, а где-то ещё пляшут вальсы с бумажками. Тем временем, мошенники расцветают, как весенний газон, подсматривая за каждым банковским переводом.
Вместо того чтобы внедрять современные системы вроде Pay by Bank (когда покупатель одним кликом мгновенно переводит деньги), МСБ торопится шагать назад в прошлое. Разговоры о потерях идут на уровне ВВП небольшого африканского государства, но никто не спешит менять правила игры.
В этой истории паранойя важнее выгоды, а консерватизм — серьёзнее технологического прогресса. Можно только посочувствовать и отметить, что борьба между новым и старым в британском бизнесе пока идёт в пользу бумажек и проволочных калькуляторов. Открытые банковские решения уже стучатся в дверь, но кто откроет — тот и выживет.
