Los ciberdelincuentes alcanzan una escala industrial
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos ha exigido a bancos, cooperativas de crédito, plataformas de criptomonedas y sociedades de valores que informen con mayor precisión sobre las estafas vinculadas a centros delictivos en el extranjero. Según el organismo, estas estructuras atacan a los estadounidenses a escala industrial y los convencen para que transfieran dinero a supuestas inversiones digitales rentables.
La exigencia la publicó la Red de Control de Delitos Financieros, FinCEN. Al mismo tiempo, el organismo presentó un análisis de los datos recopilados mediante los informes obligatorios previstos en la Ley de Secreto Bancario de Estados Unidos.
Desde septiembre de 2023 hasta finales de 2025, las entidades financieras presentaron 33.904 informes en los que aparecía un término clave de la alerta de FinCEN sobre la llamada estafa del «engorde del cerdo» (pig butchering). Así se denomina a las estafas en las que los delincuentes se ganan la confianza de la víctima durante un largo periodo y luego la convencen para que invierta en un proyecto criptográfico ficticio.
El valor total de las operaciones mencionadas en esos informes ascendía a unos 12.700 millones de dólares. Pero esa cifra no equivale a pérdidas demostradas. Incluye tanto transferencias completadas como intentos fallidos, además de informes de entrada y de salida sobre las mismas operaciones. Por eso, los datos pueden contener importantes duplicidades y errores.
Es probable que el daño real sea mayor: muchas víctimas no acuden a los bancos ni a las fuerzas del orden y no denuncian sus pérdidas. Gene Lange, que ejerce de hecho como subsecretario del Tesoro de Estados Unidos para Terrorismo e Inteligencia Financiera, calificó estas estafas como una de las amenazas de fraude más graves para los estadounidenses.
FinCEN ha creado una nueva clave para los informes de actividad sospechosa: «FIN-2026-SCAMCENTERS». Debe utilizarse cuando una operación pueda implicar a un centro de estafas. El organismo también pide que los detalles importantes no se escondan en texto libre, sino que se incluyan en los campos estructurados de indicadores cibernéticos.
Se trata de conversaciones con los estafadores, números de teléfono, cuentas en redes sociales, direcciones de monederos de criptomonedas, hashes de transacciones y direcciones URL a las que se indicaba a las víctimas que enviaran dinero.
El motivo de la exigencia es sencillo y desagradable: una sola estafa puede pasar por varias entidades financieras. Una plataforma de criptomonedas puede detectar la compra de USDT y la retirada de fondos a un monedero externo. Un banco ve la transferencia a esa plataforma. Una sociedad de valores, la venta de activos o el vaciado de una cuenta de jubilación. Cada entidad solo ve un fragmento de la historia y a menudo no entiende que las operaciones están relacionadas.
Si se combinan los datos, investigar la trama resulta mucho más fácil. Si quedan dispersos, una estafa se convierte en varios informes inconexos y los investigadores pierden de vista de dónde salió el dinero y dónde acabó.
FinCEN ya cuenta con el programa Rapid Response. Desde 2015, ha bloqueado unos 1.800 millones de dólares y ha devuelto algo más de 1.000 millones a 5.790 víctimas estadounidenses. Frente a los 12.700 millones declarados, el resultado parece bastante limitado.
El problema no es solo la calidad de los informes. Las entidades financieras suelen detectar el fraude cuando el dinero ya se ha esfumado. Unos informes más precisos pueden ayudar a conectar casos aislados, pero por sí solos no recuperan los fondos de una industria que ha crecido casi sin trabas hasta convertirse en un negocio delictivo multimillonario.
PEREC.RU
El artículo describe una nueva exigencia del Departamento del Tesoro de Estados Unidos dirigida a bancos, cooperativas de crédito, plataformas de criptomonedas y sociedades de valores: deben detectar e informar con mayor precisión sobre las estafas vinculadas a centros delictivos en el extranjero. El regulador considera que estos centros atacan de forma masiva a los estadounidenses mediante falsas inversiones digitales.
Según la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), desde septiembre de 2023 hasta finales de 2025 las entidades financieras presentaron 33.904 informes que incluían un término clave de la alerta sobre la estafa pig butchering. En este tipo de fraude, los delincuentes se ganan la confianza de la víctima durante un tiempo y después la convencen para que transfiera fondos a un proyecto de inversión en criptomonedas que no existe.
El valor total de las operaciones recogidas en los informes fue de unos 12.700 millones de dólares. Sin embargo, esta cifra no constituye una estimación exacta de las pérdidas confirmadas. Incluye transferencias completadas e intentos fallidos, así como informes de entrada y salida relativos a las mismas operaciones. Esto puede provocar dobles contabilizaciones y otros errores. Además, muchas víctimas no denuncian el fraude, por lo que las pérdidas reales podrían ser muy superiores.
Gene Lange, que ejerce de hecho como subsecretario del Tesoro de Estados Unidos para Terrorismo e Inteligencia Financiera, calificó estas estafas como una de las amenazas de fraude más graves para los estadounidenses.
FinCEN ha creado una clave específica para los informes de actividad sospechosa: FIN-2026-SCAMCENTERS. Las entidades deben utilizarla cuando consideren que una operación puede estar relacionada con un centro de estafas. El regulador también exige que los datos concretos se incluyan en los campos estructurados de indicadores cibernéticos: conversaciones con los estafadores, números de teléfono, cuentas en redes sociales, direcciones de monederos de criptomonedas, hashes de transacciones y direcciones URL a las que se dirigía a las víctimas para que ingresaran fondos.
La necesidad de compartir estos datos se debe a cómo funcionan las tramas. Una sola estafa puede pasar por varias entidades: la plataforma de criptomonedas detecta la compra de USDT y la retirada de fondos, el banco ve la transferencia a la plataforma y la sociedad de valores registra la venta de activos o de ahorros para la jubilación. Cada entidad observa solo una parte de la cadena y, sin combinar la información, los investigadores no pueden reconstruir el recorrido completo del dinero.
Desde 2015, el programa Rapid Response de FinCEN ha bloqueado unos 1.800 millones de dólares y ha devuelto algo más de 1.000 millones a 5.790 víctimas estadounidenses. La cantidad recuperada sigue siendo limitada frente al volumen total de operaciones detectadas. El artículo subraya un problema sistémico: las entidades suelen descubrir el fraude cuando el dinero ya ha sido transferido, y unos informes de mayor calidad pueden mejorar las investigaciones, pero no garantizan la recuperación de los fondos de una industria delictiva multimillonaria.
